Apa itu Keuangan Pribadi?

By : Team Content

Keuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan aktivitas keuangan pribadi seperti perolehan pendapatan , pengeluaran, tabungan, investasi , dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat diringkas dalam anggaran atau rencana keuangan. Panduan ini akan menganalisis aspek paling umum dan penting dari manajemen keuangan individu.

Bidang Keuangan Pribadi

1. Pendapatan

Pendapatan mengacu pada sumber arus kas masuk yang diterima seseorang dan kemudian digunakan untuk menghidupi diri sendiri dan keluarganya. Ini adalah titik awal untuk proses perencanaan keuangan kami.

Sumber pendapatan yang umum adalah:

• Gaji
• Bonus
• Gaji per jam
• Pensiun
• Dividen

Sumber pendapatan ini semuanya menghasilkan uang tunai yang dapat digunakan seseorang untuk dibelanjakan, ditabung, atau diinvestasikan. Dalam pengertian ini, pendapatan dapat dianggap sebagai langkah pertama dalam peta jalan keuangan pribadi kita.

2. Pembelanjaan

Pengeluaran mencakup semua jenis pengeluaran yang dikeluarkan seseorang terkait dengan pembelian barang dan jasa atau apapun yang dapat dikonsumsi (yaitu, bukan investasi). Semua pengeluaran terbagi dalam dua kategori: uang tunai (dibayar dengan uang tunai di tangan) dan kredit (dibayar dengan meminjam uang). Mayoritas pendapatan kebanyakan orang dialokasikan untuk belanja.

Sumber pengeluaran yang umum adalah:

• Menyewa
• Pembayaran hipotek
• Pajak
• Makanan
• Hiburan
• Perjalanan
• Pembayaran kartu kredit

Semua pengeluaran yang disebutkan di atas mengurangi jumlah uang tunai yang dimiliki seseorang untuk ditabung dan diinvestasikan. Jika pengeluaran lebih besar dari pendapatan, individu mengalami defisit. Mengelola pengeluaran sama pentingnya dengan menghasilkan pendapatan, dan biasanya orang memiliki kendali lebih besar atas pengeluaran diskresioner mereka daripada pendapatan mereka. Kebiasaan belanja yang baik sangat penting untuk pengelolaan keuangan pribadi yang baik.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut mengenai Keuangan (finance), Silahkan Hubungi Ke Nomor 0813-2161-6080 / Email : [email protected]

3. Menyimpan

Menabung mengacu pada kelebihan uang tunai yang disimpan untuk investasi atau pengeluaran di masa depan. Jika ada surplus antara apa yang diperoleh seseorang sebagai pendapatan dan apa yang mereka belanjakan, perbedaan tersebut dapat diarahkan ke tabungan atau investasi. Mengelola tabungan adalah bidang penting dalam keuangan pribadi.

Bentuk tabungan yang umum meliputi:

• Uang tunai
• Rekening bank tabungan
• Memeriksa rekening bank
• Sekuritas pasar uang

Kebanyakan orang menyimpan setidaknya beberapa tabungan untuk mengelola arus kas mereka dan perbedaan jangka pendek antara pendapatan dan pengeluaran mereka. Memiliki terlalu banyak tabungan, bagaimanapun, sebenarnya dapat dipandang sebagai hal yang buruk karena menghasilkan sedikit atau tidak ada pengembalian dibandingkan dengan investasi.

4. Berinvestasi

Berinvestasi berkaitan dengan pembelian aset yang diharapkan menghasilkan tingkat pengembalian, dengan harapan bahwa seiring waktu individu akan menerima kembali lebih banyak uang daripada yang mereka investasikan. Berinvestasi membawa risiko, dan tidak semua aset pada akhirnya menghasilkan tingkat pengembalian yang positif. Di sinilah kita melihat hubungan antara risiko dan keuntungan.

Bentuk investasi yang umum meliputi:

• Saham
• Obligasi
• Reksa dana
• Perumahan
• Perusahaan swasta
• Komoditas

Berinvestasi adalah bidang keuangan pribadi yang paling rumit dan merupakan salah satu bidang di mana orang mendapatkan nasihat paling profesional. Ada perbedaan besar dalam risiko dan imbalan antara investasi yang berbeda, dan kebanyakan orang mencari bantuan dalam bidang rencana keuangan mereka ini.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut mengenai Keuangan (finance), Silahkan Hubungi Ke Nomor 0813-2161-6080 / Email : [email protected]

5. Perlindungan

Perlindungan pribadi mengacu pada berbagai macam produk yang dapat digunakan untuk melindungi dari kejadian yang tidak terduga dan merugikan.

Produk perlindungan umum meliputi:

• Asuransi jiwa
• Asuransi kesehatan
• Perencanaan estate

Ini adalah bidang keuangan pribadi lain di mana orang biasanya mencari nasihat profesional dan yang bisa menjadi sangat rumit. Ada serangkaian analisis yang perlu dilakukan untuk menilai dengan tepat kebutuhan asuransi dan perencanaan perkebunan individu.Dalam panduan ini, kita akan fokus pada pemecahan area terpenting dari keuangan pribadi dan menjelajahi masing-masing secara lebih rinci sehingga Anda memiliki pemahaman yang komprehensif tentang topik tersebut.

Seperti yang ditunjukkan di bawah ini, bidang utama keuangan pribadi adalah pendapatan , pengeluaran, tabungan, investasi, dan perlindungan. Masing-masing bidang ini akan diperiksa lebih detail di bawah ini.

Proses Perencanaan Keuangan Pribadi

Manajemen keuangan yang baik bermuara pada memiliki rencana yang solid dan berpegang teguh pada itu. Semua area keuangan pribadi di atas dapat dibungkus menjadi anggaran atau rencana keuangan formal.

Rencana ini biasanya disiapkan oleh bankir pribadi dan penasihat investasi yang bekerja dengan klien mereka untuk memahami kebutuhan dan tujuan mereka serta mengembangkan tindakan yang sesuai.

Secara umum, komponen utama dari proses perencanaan keuangan adalah:

• Penilaian
• Tujuan
• Rencanakan pengembangan
• Eksekusi
• Pemantauan dan penilaian ulang

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut mengenai Keuangan (finance), Silahkan Hubungi Ke Nomor 0813-2161-6080 / Email : [email protected]

10 Dasar Keuangan Pribadi

Kebanyakan dari kita tidak pernah benar-benar diajarkan untuk mengatur uang kita. Jika Anda beruntung, orang tua Anda memberikan beberapa pelajaran, tetapi biasanya, itu tidak cukup untuk memberikan dasar pengetahuan yang kuat untuk mengendalikan keuangan Anda sebagai orang dewasa.

Akibatnya, banyak orang dewasa yang berpendidikan dan bekerja dengan baik tidak tahu apa-apa tentang dompet mereka sendiri. Hampir 70% orang dewasa berusia 35 tahun atau lebih muda mengatakan, mereka menganggap investasi membingungkan, dan diperkirakan sepertiga dari pemilik rumah tidak tahu tingkat bunga hipotek mereka. Sebuah studi yang mengukur pengetahuan di delapan bidang keuangan pribadi menemukan bahwa setengah dari orang dewasa tidak bisa menjawab setengah dari pertanyaan dengan benar.

Anda tidak perlu menjadi ahli keuangan. Ada penasihat untuk itu tetapi, penting untuk memahami konsep keuangan pribadi yang mendasar. Tidak memahami dasar-dasar itu dapat membuat Anda siap dimanfaatkan, atau pada akhirnya dapat menyebabkan bencana keuangan. Itu juga dapat menunda Anda mengambil langkah-langkah yang Anda butuhkan untuk membangun masa depan finansial yang kokoh untuk Anda dan keluarga Anda.

Topik keuangan pribadi mungkin terdengar menakutkan, tetapi tidak harus rumit. Berikut 10 hal dasar yang perlu diketahui tentang keuangan pribadi.

1. Penganggaran Adalah Teman Anda

Penganggaran seringkali memiliki konotasi negatif. Pada kenyataannya, ini adalah cara untuk mengendalikan ke mana uang Anda pergi dan membantu memastikan Anda berada di jalur menuju tujuan yang penting. Anda dapat memulai dengan melacak pengeluaran Anda setidaknya selama 30 hari.

Gunakan itu sebagai panduan untuk membuat daftar pengeluaran bulanan Anda, termasuk kebutuhan dasar (misalnya, sewa, utilitas, bahan makanan) dan pengeluaran tidak penting (misalnya, belanja, bermain, menonton).

Selanjutnya, tambahkan penghasilan bulanan Anda: apa yang sebenarnya Anda bawa pulang setelah dipotong pajak dan potongan. Anda harus selalu mengeluarkan uang lebih sedikit dari yang Anda peroleh.

Jika Anda tidak hidup sesuai kemampuan Anda, atau jika Anda ingin membebaskan lebih banyak uang untuk ditabung, pilihan biasanya sangat biner: memangkas pengeluaran atau meningkatkan pendapatan Anda. Periksa anggaran Anda, dan cari cara untuk menghemat.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut mengenai Keuangan (finance), Silahkan Hubungi Ke Nomor 0813-2161-6080 / Email : [email protected]

2. Membangun Dana Darurat

Anda tidak dapat memprediksi kapan mobil Anda akan rusak atau kapan Anda akan mengalami krisis medis yang tidak terduga. Jika Anda tidak memiliki simpanan uang untuk hidup Anda, Anda mungkin berisiko menumpuk hutang kartu kredit dengan bunga tinggi atau gagal membayar tagihan Anda.

Untuk menghindari hal ini, Anda dapat menabung setiap bulan untuk membangun dana darurat . Kebijaksanaan konvensional biasanya menyarankan penghematan biaya hidup dasar selama tiga sampai enam bulan.

Dana ini harus dapat diakses kapan saja sehingga Anda dapat menggunakannya dalam keadaan darurat, jadi Anda mungkin tidak ingin menginvestasikan uang ini atau menguncinya dalam CD. Sebagai gantinya, Anda dapat menyimpannya di rekening giro atau tabungan dengan bunga tinggi sehingga memiliki peluang untuk tumbuh dan dapat ditarik saat Anda membutuhkannya.

3. Menghindari Saldo Kartu Kredit

Ketika Anda memiliki kartu kredit yang dapat Anda gunakan, Anda mungkin tergoda untuk menagih melebihi kemampuan Anda. Tetapi mencoba yang terbaik untuk menghindari keseimbangan dapat menghemat banyak uang. Lihat apakah Anda dapat melunasi kartu Anda secara penuh setiap bulan, bukan hanya melakukan pembayaran minimum. Alasannya adalah bahwa kartu kredit memiliki tingkat suku bunga tertinggi di luar sana, dengan rata-rata saat ini di 17,56% .

Itu berarti sedikit biaya yang dibawa dari bulan ke bulan dapat dengan cepat membengkak menjadi jumlah yang jauh lebih besar. Hal yang sama berlaku untuk hutang berbunga tinggi lainnya, seperti beberapa pinjaman pribadi atau gaji. Jika Anda sudah memiliki hutang berbunga tinggi, jangan khawatir; Ada cara untuk melunasi hutang itu.

Metode longsoran, misalnya, mengharuskan pembayaran minimum kepada semua kreditor Anda, dan menempatkan uang ekstra untuk hutang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu. Setelah itu lunas, peminjam menaruh uang ekstra mereka untuk hutang dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya, dan seterusnya.

Pilihan lainnya adalah dengan melihat penawaran kartu kredit transfer saldo , yang memungkinkan Anda untuk memindahkan saldo Anda ke kartu kredit baru dengan bunga 0% untuk jangka waktu tertentu. Selama Anda melunasi saldo sepenuhnya sebelum periode itu berakhir, Anda harus menghindari terkena tarif yang lebih tinggi.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut mengenai Keuangan (finance), Silahkan Hubungi Ke Nomor 0813-2161-6080 / Email : [email protected]

4. Membayar Tagihan Anda Tepat Waktu

Ini terdengar seperti no-brainer, tapi seperempat orang dewasa Amerika kesulitan membayar tagihan mereka saat jatuh tempo. Tentu saja, ada banyak alasan orang kesulitan, tetapi, jika Anda menganggarkan dana dan memiliki dana darurat, Anda mungkin berada di tempat yang tepat untuk melakukan pembayaran tepat waktu.

Jika Anda cenderung lupa, Anda dapat mengatur pengingat kalender atau membayar tagihan Anda secara otomatis melalui bank atau penyedia layanan Anda. Menunda pembayaran dapat mengakibatkan biaya keterlambatan atau, setelah waktu yang lama, saldo Anda menjadi tunggakan atau dikirim ke penagihan.

Pembayaran yang terlambat juga dapat merusak skor kredit Anda, yang dapat memengaruhi apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, kartu kredit, atau menyewa apartemen.

5. Memulai Menabung untuk Pensiun Dini

Saat Anda masih muda, masa pensiun bisa terasa jauh. Tetapi mulai menyisihkan uang sedini mungkin berarti Anda akan memiliki lebih banyak tahun untuk menabung, menyebarkan tabungan ke seluruh hidup Anda daripada berlomba untuk mengejar ketinggalan. Tetapi alasan utamanya adalah kekuatan bunga majemuk .

Karena Anda mendapatkan bunga tidak hanya dari kontribusi Anda tetapi juga dari akumulasi bunga, tabungan Anda dapat bertambah seiring waktu. Jika Anda memiliki rencana yang disponsori pemberi kerja, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berkontribusi, terutama jika pemberi kerja Anda menawarkan untuk mencocokkan kontribusi.

6. Berinvestasi

Menabung untuk masa pensiun mungkin tidak cukup bagi Anda untuk mendapatkan apa yang Anda inginkan untuk masa pensiun. Akun pensiun menawarkan berbagai opsi investasi, termasuk saham, reksa dana, dan obligasi. Anda dapat melihat portofolio yang terdiversifikasi yang sejalan dengan toleransi risiko Anda dan jumlah tahun yang Anda miliki hingga pensiun.

Jika Anda memaksimalkan dana pensiun Anda, Anda dapat berinvestasi dengan cara lain: Jika Anda memiliki anak, rencana 529 dapat membantu Anda berinvestasi untuk pendidikan perguruan tinggi mereka sementara berpotensi memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan pajak. Anda juga dapat berinvestasi melalui akun broker , robo-advisor, atau penyedia layanan keuangan online.

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut mengenai Keuangan (finance), Silahkan Hubungi Ke Nomor 0813-2161-6080 / Email : [email protected]

7. Mendapatkan Asuransi

Dalam hal asuransi, terkadang pintar mempersiapkan diri untuk yang terburuk. Itu berarti mencari asuransi kesehatan dan asuransi mobil, dan memastikan Anda terlindungi. Faktanya, setiap orang yang mengendarai mobil diharuskan membeli asuransi mobil berdasarkan undang-undang . Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan asuransi penyewa atau pemilik rumah untuk melindungi rumah dan harta benda Anda.

Orang dengan tanggungan (jadi, orang tua) mungkin juga ingin mempertimbangkan asuransi cacat jangka panjang dan asuransi jiwa berjangka . Banyak orang dapat membeli asuransi kesehatan dan kecacatan melalui majikan mereka. Jika Anda tidak memiliki opsi itu, Anda dapat menghubungi agen asuransi, broker, atau perusahaan asuransi secara langsung.

8. Memanfaatkan Poin Kartu Kredit

Jika Anda memiliki skor kredit yang layak, Anda dapat melihat penawaran hadiah kartu kredit yang mungkin memberi Anda mil perjalanan atau uang kembali untuk pembelian Anda. Di antara hadiah perjalanan terbaik adalah yang fleksibel, yang berarti dapat diterapkan ke banyak maskapai penerbangan dan hotel yang berbeda.

Beberapa peringatan: Sebagian besar penawaran mengharuskan Anda membelanjakan jumlah minimum dalam beberapa bulan pertama untuk mendapatkan bonus. Berhati-hatilah karena membuka dan menutup terlalu banyak kartu secara berurutan dapat merusak skor kredit Anda.

9. Memeriksa Laporan Kredit Anda Setiap Tahun

Anda dapat meminta laporan kredit setiap tahun secara gratis. Jika Anda melihat kesalahan atau tanda-tanda pencurian identitas, sebaiknya hubungi agen pelaporan kredit atau penyedia akun, dan ajukan sengketa formal jika diperlukan.

Secara terpisah, Anda dapat memeriksa skor kredit Anda secara gratis melalui biro kredit utama, dalam banyak kasus, situs web penyedia kartu kredit. Skor kredit biasanya sangat penting saat Anda mengajukan pinjaman, tetapi jika nilainya rendah, hampir selalu ada langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaikinya, yang mungkin termasuk mengurangi saldo utang Anda atau membayar tagihan tepat waktu secara konsisten, atau meningkatkan jalur kredit .

Jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut mengenai Keuangan (finance), Silahkan Hubungi Ke Nomor 0813-2161-6080 / Email : [email protected]

10. Memilih Bank Anda dengan Bijak

Ada banyak lembaga keuangan di luar sana, dan sulit untuk memilih. Penting untuk melihat-lihat untuk memastikan Anda menemukan produk yang benar-benar sesuai dengan kebutuhan finansial Anda.